Kredite werden immer selbstverständlicher für den Verbraucher

Der Trend hält an: In Deutschland leben zunehmend mehr Menschen auf Pump. Etwa 40 Prozent aller Haushalte nutzen dabei Verbraucherkredite um private Anschaffungen zu finanzieren. Zum einen sind die anhaltend niedrigen Zinsen ein Grund für die Zunahme der Kreditaufnahme, des Weiteren ist auch die Hemmschwelle bei den Verbrauchern niedriger als noch vor ein paar Jahren, überhaupt einen Kredit aufzunehmen. Die Tendenz steigt.

Jeder Zweite zahlt derzeit einen Kredit ab

Zwar gelten die Deutschen nach wie vor als sparsam, dennoch nutzen mehr und mehr Menschen einen Kredit zur Finanzierung von Konsumgütern. Etwa jeder zweite bundesdeutsche Bürger ist derzeit dabei einen laufenden Kredit zu bedienen. Sei es für neue Möbel, Autos, eine Reise, Wohnungsrenovierungen oder Immobilien, die Niedrigzinspolitik der EZB macht die Aufnahme eines Kredites für viele Verbraucher interessanter als je zuvor. Von der 0-Prozent Finanzierung bis zum Immobilienkredit - immer häufiger werden Kreditverträge heute auch online abgeschlossen.

Die Hemmschwelle für eine Kreditaufnahme sinkt

Insbesondere bei der älteren Generation waren Kredite lange Zeit verpönt, das Motto lautete: Erst sparen, dann kaufen. Heute geben die Verbraucher ihr Geld lieber aus als es zu sparen, oder leihen es sich zu eben diesem Zweck. Die Gründe für die Zunahme privater Kredite in der heutigen Zeit sind vielfältig. Zum einen spielt sicher die bereits erwähnte Niedrigzinspolitik der EZB eine Rolle, da die Kredite so vergleichsweise günstig zu haben sind, auf der anderen Seite spielt sicherlich auch die Werbung eine Rolle, da hier immer öfter suggeriert wird, dass eine Kreditaufnahme etwas völlig Normales sei. Dass es allerdings einen Unterschied macht, eine Immobilie oder andere Sachwerte wie ein Auto per Kredit zu finanzieren oder eine Reise bzw. Konsumgüter, das wird dabei nicht erwähnt.

Blitzkredite – Kreditzusage in Minuten

Wie einfach es ist heute an einen schnellen Kredit zu gelangen, zeigt das Beispiel der Blitzkredite: Diese zeichnen sich meist durch kurze Laufzeiten und kleine Kreditsummen aus, sind also dazu konzipiert, kleinere Anschaffungen zu tätigen und schnell wieder zurückgezahlt zu werden. Die Nachfrage der Verbraucher nach solchen Kleinkrediten wächst. Sei es um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder sich den ein oder anderen Wunsch zu erfüllen. Im Gegensatz zu klassischen Bankkrediten bieten sie Verbrauchern einige Vorteile. Nachfolgender Link führt zu weitergehenden Infos.

Insbesondere Haushaltsgeräte werden per Kredit finanziert

Eine Studie der GFK kam zu dem Ergebnis, dass die Finanzierungsbereitschaft insbesondere für Haushaltsgeräte stark gewachsen ist, während sie bei Konsumgütern wie Autos, Küchen oder Unterhaltungselektronik relativ gleich geblieben ist. Vor allem jüngere Verbraucher entscheiden sich immer öfter für einen Kredit.

0-Prozent-Finanzierungen

Elektronikhändler, Möbelhäuser und auch zunehmend andere Einzelhändler locken Konsumenten in verstärktem Maße mit sogenannten 0-Prozent-Finanzierungen. Diese beinhalten jedoch häufig versteckte Gebühren, welche für die Verbraucher nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind. Man kann davon ausgehen, dass etwa die Hälfte aller finanzierter Konsumgüter ohne die Möglichkeit einer solchen Finanzierung gar nicht gekauft worden wäre, somit sind diese Finanzierungsangebote vor allem für den Handel attraktiv. Dennoch nehmen viele Verbraucher eine solche Finanzierungsmöglichkeit in Anspruch ohne sich genau mit der Finanzierung zu befassen.

Online Kredite werden immer beliebter

Etwa jeder fünfte Verbraucher nutzt bereits heute die Möglichkeit des Online Kredits. Insbesondere die Möglichkeit die Kreditangebote verschiedener Anbieter per Knopfdruck miteinander zu vergleichen bietet einen entscheidenden Vorteil für die Verbraucher. Innerhalb einiger Minuten kann ein Online Kredit abgewickelt werden und schon wenige Tage nach erfolgreichem Abschluss steht das Geld für den Kreditnehmer zur Verfügung. Neben speziellen Online Kreditanbietern bieten auch klassische Banken und Sparkassen mittlerweile online Kredite an um das Geschäft nicht gänzlich der Konkurrenz zu überlassen.

Vor teuren Restschuldversicherungen müssen Verbraucher ab dem kommenden Jahr auch bei Online Krediten keine Sorge mehr zu haben. Kunden müssen ab 2018 explizit auf die Möglichkeit einer solchen Versicherung hingewiesen werden, versteckte Klauseln gehören nun der Vergangenheit an.

Kreditaufnahme gründlich abwägen

Immer dann, wenn Verbraucher Geld ausgeben, welches sie nicht besitzen, bleibt ein gewisses Risiko. Insbesondere im Krankheitsfall oder bei plötzlicher Arbeitslosigkeit können die verbleibenden Raten zu einem Problem werden. Zwar zahlen etwa 97 Prozent aller Kreditnehmer ihre Schulden fristgerecht zurück, dennoch verlieren manche Verbraucher den Überblick über die eigenen Finanzen und wägen die Risiken einer Kreditaufnahme nicht gründlich genug ab. Allgemein lässt sich ein Trend erkennen, der den Druck auf Konsumenten erhöht mehr zu kaufen als sie eigentlich benötigen.

Jeder zehnte Erwachsene hat zum heutigen Zeitpunkt bereits dauerhaft höhere Ausgaben als Einnahmen und sieht sich somit einer Schuldenspirale konfrontiert. Die Zahl der überschuldeten Menschen hat 2017 in Deutschland somit bereits zum vierten Mal in Folge einen neuen Höchstwert erreicht. Der Großteil der Neuverschuldungen kommt dabei aus der Mittelschicht.