Girokonto trotz Schufa problemlos eröffnen

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Ein Leben ohne Girokonto ist kaum vorstellbar. Für die Abbuchung von Miete und Versicherungsbeiträgen oder die schnelle Kartenzahlung im Supermarkt wird niemand auf den bequemen Zahlungsverkehr verzichten wollen. Doch was passiert, wenn die eigene finanzielle Situation so schlecht ist, dass eine klassische Kontoeröffnung nicht möglich ist? Banken und Finanzdienstleister in Deutschland halten hier eine sinnvolle und lohnenswerte Alternative bereit.

Ein Bericht in Kooperation mit René Quacken.

Wie der Dispo die Kontovergabe beeinflusst


Die traditionelle Hausbank oder eine Online-Bank als Partner für die persönlichen Finanzen ist alternativlos. Auch der Gesetzgeber hat vor einigen Jahren erkannt, dass ein modernes Leben ohne Girokonto kaum mehr möglich ist. Deshalb wurde im Finanzwesen angeregt, dass jedem Bürger die Eröffnung eines Kontos unabhängig von dessen finanziellen Verhältnissen offensteht.

Doch weshalb kann die Kontoeröffnung überhaupt scheitern, wenn das Girokonto einen Standard im Zahlungsverkehr darstellt? Der Grund liegt fast immer beim Dispokredit, der als Kreditlinie an ein herkömmliches Girokonto gekoppelt ist. Der Dispo fungiert als flexibler Kredit, ohne dass explizit ein Ratenkredit abgeschlossen werden muss. Gestaltet sich der Schufa-Eintrag des Antragstellers auf ein Girokonto sehr schlecht, kann die Bank aus berechtigten Gründen die Kontoeröffnung ablehnen.

Mit dem „Jedermann-Konto“ garantiert zum Erfolg


Um das ideale Konto trotz Schufa zu finden, ist nicht jede Bank gleichermaßen der Ansprechpartner. Gezielt sollte nach einem „Jedermann-Konto“ gefragt werden, das von manchen Banken auch als Basiskonto oder Bürgerkonto angeboten wird. Bei diesen Angeboten handelt es sich um nichts Weiteres als ein Girokonto, bei dem kein Dispo eingeräumt wird.

Streng genommen ist diese Variante ein Guthabenkonto. Abbuchungen und Zahlungen können bei diesem Konto nur stattfinden, sofern ein positiver Kontostand zu verzeichnen ist. Eine zusätzliche Belastung des eigenen Schufa-Eintrags muss hierdurch nicht gefürchtet werden, es gibt auch kein weiteres Kreditrisiko. Zu beachten ist, dass je nach Anbieter Gebühren zur Kontoführung, für Überweisungen und andere Leistungen zu zahlen ist. Ein Vergleich der einzelnen Anbieter solcher speziellen Konten lohnt sich deshalb.

Vollwertiges Konto mit kleinen Einschränkungen


Während Dienstleister und Firmen unserer Region gesonderte Geschäftskonten ohne Schufa-Eintrag eröffnen, richtet sich das Kontoangebot primär an Privathaushalte. Diese sollten in den Vergleich nicht nur eventuelle Gebühren einfließen lassen. Je nach Anbieter wird es sich um ein Girokonto mit weiteren Einschränkungen im regulären Service der Bank handeln.

Wer mit einem negativen Schufa-Eintrag die Eröffnung eines Girokontos anstrebt, sollte nicht gleich von einer immensen Benachteiligung ausgehen. Für viele Banken spielt der Schufa-Eintrag beim Girokonto als Finanzprodukt eine untergeordnete Rolle. Manche Kreditinstitute werden den Antragsteller auf den Schufa-Eintrag ansprechen und gemeinsam eine Kreditlinie für den Dispo festlegen, die der Situation entspricht. Ein Basiskonto ist deshalb eher eine Lösung für absolute Not- und Problemsituationen.

Keine Angst vor der Kontoeröffnung online

Während klassische Hausbanken oft strengere Maßstäbe bei der Eröffnung eines neuen Kontos anlegen, warten online lohnenswerte Alternativen. Der Service von Online-Banken ist mit klassischen Hausbanken längst zu vergleichen. Jede seriöse Onlinebank unterliegt der Finanzaufsicht des Bundes, so dass Sie hier die gleiche Sicherheit wie bei Ihrer Bank vor Ort erwarten dürfen.

Durch die geringen Verwaltungskosten und die schnelle Abwicklung von Anfragen online fallen die Kontoführungsgebühren und weitere Zahlungen oft günstiger aus. Nicht wenige der großen, traditionellen Banken haben eine Online-Tochter gegründet, um mit diesen junge und internetaffine Kunden zu gewinnen.

Das Gespräch mit einer solchen Bank über ein Basiskonto oder Alternativen zum klassischen Girokonto dürfte entsprechend unkompliziert verlaufen. Für die Eröffnung des Kontos ist lediglich eine Identifizierung aus der Ferne notwendig. Verfahren wie das Video-Ident sind seit Jahren etabliert und beschleunigen die Eröffnung zusätzlich. Fast alle Kreditinstitute sprechen dabei Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen an.

Offenes Gespräch mit der Bank suchen

Wie auch immer die individuellen Gegebenheiten sind, ein offenes und direktes Gespräch mit dem Bankberater vor Ort oder online ist empfehlenswert. Ähnlich wie bei einer Kreditvergabe richtig mit der Bank verhandelt werden sollte, kann die gewünschte Kontoeröffnung ein solches Gespräch nötig machen.

Einen aktiven Beitrag zur Klärung leisten Sie außerdem durch einen direkten Einblick in Ihren Schufa-Eintrag. Dieser wird einmal kostenlos bei der privaten Auskunftei möglich. Hierbei kann sich herausstellen, dass veraltete Einträge noch nicht gelöscht wurden und den Eintrag unnötigerweise belasten. Nach einer Streichung dieser Einträge kann die Kontoeröffnung problemloser erfolgen.

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